A MagNet-csoportot 63 millió forintos bírsággal sújtotta a Magyar Nemzeti Bank (MNB).

Az MNB átfogó vizsgálatának eredményeként összesen 63 millió forint bírságot szabtak ki a MagNet Bankra és a MagNet Faktorra. A bírságot többek között a vállalatirányítás, hitelkockázat, követelésminősítés és értékvesztésképzés, tőkemegfelelés, valamint IT biztonság terén feltárt hiányosságok miatt rótták ki. A felügyelet hangsúlyozta, hogy a feltárt problémák nem veszélyeztetik a bankcsoport megbízható működését, de a hiányosságok mielőbbi orvoslása elengedhetetlen.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) egy részletes és helyszíni ellenőrzéseket is magában foglaló csoportszintű vizsgálatot folytatott le a MagNet Magyar Közösség Bank Zrt. (MagNet Bank) és a MagNet Faktor Zrt. (MagNet Faktor) esetében. Ez a vizsgálat a 2021. március 31-től egészen a lezárás időpontjáig terjedő időszakot öleli fel.

Az MNB legfrissebb megállapításai szerint a MagNet Bank csoportirányítási folyamatai, különösen a szabályozás, a csoportszintű irányítás és a szakterületi irányítás terén, komoly fejlesztésekre szorulnak. A bank csoportirányító szabályozási keretrendszere nem nyújt elegendő kontrollt a MagNet Faktor tevékenysége felett. Problémák adódtak a javadalmazási politika alkalmazásában és felülvizsgálatában, a kiszervezési szabályzat átfogó jellegében, valamint a belső ellenőrzés nyomon követésében. Az összeférhetetlenségek kezelésére vonatkozó eljárások nem megfelelőek, és a csalásgyanús események azonosítása sem kellően hatékony. Ráadásul az adatszolgáltatás informatikai támogatottsága is elmarad az elvárttól.

A bank nem megfelelően szabályozza a nagykockázatvállalások azonosítására, mérésére, kezelésére vonatkozó belső folyamatait, s azokról nem szolgáltat teljes körű és megbízható adatokat a felügyelet felé. Fejlesztésre szorul a teljes körű banki és bankcsoporti szintű ügyfélcsoport-nyilvántartás. Problémákat azonosított az MNB a monitoring tevékenységnél is, továbbá feltárta, hogy a problémás ügykezelés folyamatát nem megfelelően szabályozta a bank, az azzal kapcsolatos egyes döntéselőkészítő anyagok tartalma hiányos.

A követelésminősítés és az értékvesztésképzés terén a bank nem hajtott végre csoportszintű default azonosítást, és a csoportszabályozás is hiányos az ügyletminősítés kapcsán. A várható veszteségszámítás (mind csoportos, mind egyedi szinten) módszertanának és gyakorlatának fejlesztésére sürgősen szükség van. A szavatoló tőke kiszámításakor a bank nem azonosította és nem jelentette a nemteljesítő kitettségekhez kapcsolódó veszteségfedezetet, továbbá hibásan határozta meg a levonandó és kockázattal súlyozandó kitettségértékek összegét. A tőkeszükséglet megállapításakor többször nem a megfelelő kockázati súllyal kezelték a kitettségeket, és számítási hibák adódtak az adatok aggregálása során. Ezen felül az MNB több területen is, mint például IT biztonság, számvitel, adatszolgáltatás és betétbiztosítás, komoly hiányosságokat tárt fel.

A MagNet Faktor felügyeleti vizsgálata esetében szintén vállalatirányítási, értékvesztésképzési, számviteli, illetve IT biztonsági hiányosságok voltak tetten érhetők.

Ennek következtében az MNB a MagNet Bank számára előírta, hogy a 2025. május 31. és 2026. február 28. közötti időszakban, a vezető testületeik által megvitatott és jóváhagyott intézkedések eredményeit összegző jelentést készítsenek. A banknak a bankcsoport szintjén kell bemutatnia a feltárt hibák orvoslására tett lépéseit és azok eredményeit.

Az MNB továbbá 46 millió forint bírságot rótt ki a bankra, míg a MagNet Faktor esetében 17 millió forint felügyeleti szankciót alkalmazott.

A banki bírság összegének meghatározásakor a feltárt jelentős vagy magas kockázatú problémák száma súlyosbító tényezőként jelentkezett. Ugyanakkor enyhítő körülményként értékelték a MagNet Bank együttműködő hozzáállását, a hibák időben történő kijavítását, valamint azt, hogy a jogsértések nem gyakoroltak hatást a pénzügyi rendszer többi szereplőjére. Ezen kívül több szabályszegés is csupán egyedi esetként merült fel.